Memperoleh modal usaha yang cukup merupakan hal penting bagi para pelaku bisnis UKM dan UMKM. Namun, tidak semua pengusaha memiliki modal yang cukup untuk mengembangkan usahanya sehingga ia harus tahu cara pinjam uang.
Namun, mendapatkan pinjaman di Bank BRI bukanlah hal yang mudah, terutama bagi pengusaha kecil. Proses pengajuan pinjaman membutuhkan catatan BI Checking yang baik dan memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank BRI.
Dalam artikel ini, kamu akan menemukan penjelasan mengenai jenis-jenis pinjaman kredit di Bank BRI, persyaratan yang harus dipenuhi, dan cara pinjam uang di Bank BRI agar lebih mudah memenuhi kebutuhan modal usaha.
Yuk, simak penjelasan lengkapnya dan jangan lewatkan kesempatan mendapatkan pinjaman tanpa agunan dari Bank BRI!
Jenis Kredit Pinjaman di Bank BRI yang Bisa Dimanfaatkan Oleh Konsumen
Dua hal penting yang harus diperhatikan saat meminjam uang di Bank BRI adalah plafon pinjaman dan suku bunga.
Setiap produk pinjaman Bank BRI memiliki limit pinjaman yang berbeda-beda, dan suku bunga ditentukan berdasarkan kemampuan nasabah dan analisa risiko gagal bayar.
Bank BRI menawarkan berbagai layanan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan konsumer atau produktif nasabah, serta kemampuan nasabah dalam membayar cicilan pinjaman. Pinjaman BRI apa saja yang tersedia, yuk simak di bawah sini :
1. Kredit Tanpa Agunan BRI Briguna Karya
Briguna Karya adalah layanan pinjaman tanpa agunan (KTA) yang disediakan oleh Bank BRI. Pinjaman ini dapat digunakan untuk keperluan produktif maupun non produktif seperti modal usaha, perbaikan rumah, belanja, dan lain-lain.
Untuk mengajukan pinjaman Briguna Karya, nasabah harus memenuhi persyaratan seperti melampirkan dokumen identitas diri seperti KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga.
Selain itu, dokumen SK Pengangkatan pertama dan terakhir serta slip gaji juga harus dilampirkan.
| Spesifikasi | Detil Penjelasan KTA Briguna Karya |
| Calon debitur | Individu (perorangan) |
| Limit pinjaman | Tidak terbatas yang disesuaikan kemampuan finansial nasabah. |
| Jangka waktu pinjaman | Tenor hingga 15 tahun alias 180 bulan atau sampai dengan masa persiapan pensiun (MPP). |
| Persyaratan pengajuan | NPWP, KTP, Kartu Keluarga, Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK terakhir, fotokopi Buku Tabungan BRI, slip gaji, pas foto suami/istri (kalau kamu sudah menikah), Form Permohonan Pengajuan Pinjaman, dan Surat Rekomendasi dari atasan kamu. |
| Layanan Informasi | Hubungi call center BRI di 14017 atau kantor cabang Bank BRI |
2. Pinjaman Modal Usaha Melalui Kredit Usaha Rakyat BRI
Sedikit berbeda, Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI khusus ditujukan untuk para pebisnis yang membutuhkan tambahan modal.
Saking menguntungkannya, banyak calon nasabah yang mencari cara agar lolos survei KUR BRI agar pinjaman disetujui. Namun sebelum itu, kamu harus mengetahui jenis pinjaman KUR yang bisa kamu ajukan.
- KUR Mikro BRI
Kamu bisa mendapatkan pinjaman modal usaha hingga Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman mulai dari 12, 18 dan 24 bulan. Bunganya juga hanya 6% per tahun. Tidak ada biaya administrasi dan potongan pinjaman.
| Spesifikasi | KUR Mikro BRI |
| Calon Debitur | Perorangan (perseorangan) yang memiliki usaha produktif dan layak. |
| Usia Usaha | Minimal 6 bulan |
| Status Debitur | Tidak sedang memiliki pinjaman usaha dari bank kecuali pinjaman konsumtif |
| Batas pinjaman | Maksimum pinjaman adalah Rp 50 juta |
| Jangka waktu Kredit Modal Kerja (MKK) | Tenor maksimal 3 tahun |
| Kredit Investasi (KI) | Tenor maksimal 5 tahun |
| Persyaratan penyerahan | KTP, Kartu Keluarga, dan izin usaha |
| | |
Baca juga:
- Kode Bank Mandiri dan Syariah (BSI) Untuk Keperluan Transfer
- Kode Bank BSI (Syariah) 2023 Untuk Kebutuhan Transfer
- 5 Bank Dengan Bunga Deposito Tertinggi Saat Ini (2023)
- KUR Kecil BRI
Jika kamu membutuhkan pinjaman modal lebih dari Rp50 juta, maka KUR Kecil Bank BRI bisa menjadi pilihan. Namun syaratnya adalah harus memiliki Izin Usaha Mikro Kecil (IUMK).
| Spesifikasi | KUR Kecil Bank BRI |
| Calon Debitur | Perorangan (perseorangan) yang memiliki usaha yang layak |
| Usia usaha | Minimal 6 bulan |
| Status Debitur | Tidak sedang memiliki pinjaman usaha dari bank kecuali pinjaman konsumtif |
| Batas pinjaman | Maksimum pinjaman adalah Rp 50-Rp 500 juta. |
| Jangka waktu Kredit Modal Kerja (MKK) | Tenor maksimal 4 tahun |
| Kredit Investasi (KI) | Tenor maksimal 5 tahun |
| Persyaratan penyerahan | KTP, Kartu Keluarga, dan izin usaha |
- KUR TKI Bank BRI
Bagi yang ingin menjadi Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di luar negeri juga bisa meminjam uang ke bank tanpa agunan di bank BRI. Dengan jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun, kamu bisa mendapatkan modal untuk pergi ke negara tujuan.
Satu-satunya persyaratan adalah visa, paspor, dan perjanjian kerja. Bunganya juga hanya 6% per tahun.
| Spesifikasi | KUR TKI Bank BRI |
| Calon Debitur | Perorangan (perseorangan) calon TKI yang ingin bekerja di luar negeri sesuai penempatan |
| Status Debitur | Tidak sedang memiliki pinjaman usaha dari bank kecuali pinjaman konsumtif |
| Batas pinjaman | Maksimum pinjaman adalah Rp 25 juta |
| Jangka waktu pinjaman | 3 tahun atau sesuai dengan masa kontrak kerja |
| Persyaratan penyerahan | KTP, Kartu Keluarga, perjanjian kerja dengan pengguna jasa, perjanjian penempatan kerja, paspor, visa, dan persyaratan lainnya sesuai ketentuan |
| Suku bunga efektif | 6 persen per tahun |
| Penempatan Kerja | Singapura, Taiwan, Hong Kong, Brunei, Korea Selatan Jepang, dan Malaysia |
- Pinjaman Online Ceria BRI
BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online dari BRI. Kamu dapat mengajukan pinjaman hanya dalam waktu 10 menit dari ponsel kamu langsung tanpa harus pergi ke kantor cabang.
Produk pinjaman BRI ini juga menawarkan plafon pinjaman yang menarik. Kamu bisa meminjam uang mulai dari Rp 500 ribu hingga Rp 20 juta dengan tenor maksimal 12 bulan.
Bunga flat 1,42 persen per bulan, bebas biaya admin dan biaya, semakin menambah daya tarik layanan BRI Ceria. Bagi kamu yang menyukai kemudahan dan kecepatan dalam mengajukan pinjaman online, BRI Ceria bisa menjadi pilihan yang tepat!
Syarat Pinjam Uang di Bank BRI Agar Bisa Disetujui
Apakah kamu tahu produk mana yang akan dipinjam? Pastikan kamu memenuhi persyaratan pinjam uang di bank untuk modal usaha agar bisa langsung mendapatkannya ya.
Berikut beberapa syarat pinjam uang di bank BRI, jaminan sertifikat rumah dan tanpa agunan apapun yang harus kamu perhatikan.
- Warga negara Indonesia dan wajib memiliki NIK dengan melampirkan e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP
- Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan
- Memiliki rekening tabungan di bank BRI
- Memiliki surat izin usaha (SIUP), tanda daftar perusahaan (TDP), NPWP, atau surat keterangan domisili usaha dari kelurahan/desa setempat
- Memiliki laporan keuangan sederhana atau catatan penjualan harian/bulanan
- Bersedia mengikuti program mentoring dari bank atau lembaga lain
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain
Simulasi KUR BRI yang Mungkin Masih Jarang Dietahui Oleh Kebanyakan Konsumen
KUR BRI merupakan program kredit modal kerja dan/atau investasi bagi debitur yang memiliki usaha produktif dengan bunga rendah.
Daya tarik KUR BRI 2022 adalah bunganya hanya 6 persen per tahun, jangka waktu cicilan bisa sampai 5 tahun, dan limit pinjaman bisa sampai Rp500 juta.
Biasanya, durasi cicilan KUR BRI 2023 dimulai dari 12 bulan hingga 60 bulan. Jumlah cicilan akan menyesuaikan. Semakin besar pinjaman kamu, semakin pendek plafon yang kamu pilih, tentunya semakin besar cicilannya.
Berikut adalah contoh simulasi pinjaman BRI untuk kamu pertimbangkan.
| Plafon | 12 Bulan | 18 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
| Rp. 1 Juta | 86.066 | 58.232 | 44.321 | 30.442 |
| Rp. 2 Juta | 172.133 | 116.463 | 88.641 | 60.844 |
| Rp. 3 Juta | 258.199 | 174.695 | 132.962 | 91.266 |
Begini Cara Pinjam Uang di Bank BRI Online Tanpa Jaminan
Pinjaman online tanpa agunan di Bank BRI dapat dilakukan dengan mudah melalui aplikasi CERIA yang dapat diunduh melalui Google Play Store. Sama sekali tidak ada syarat pinjam uang ke bank BRI, jaminan BPKB motor lho.
Namun sebelum kamu melakukan pinjam uang di bank BRI, kamu perlu membuka rekening atau membuat rekening BRI online di aplikasi pinjaman online. Perhatikan langkah-langkah berikut cara pinjam uang di bank BRI.
- Buka aplikasi CERIA.
- Masukkan nomor ponsel masing-masing > Daftar.
- Masukkan kode OTP yang dikirimkan melalui SMS.
- Buat nomor PIN > konfirmasi PIN.
- Klik Terapkan Batas Sekarang.
Biar nggak bingung, berikut Jaka jelaskan satu persatu sesuai jenis pinjaman yang kamu ambil ya.
1. KTA Briguna Karya
Setelah akun CERIA aktif, lakukan langkah-langkah berikut untuk mengajukan pinjaman KTA BRI:
- Verifikasi rekening nasabah BRI masing-masing.
- Masukkan data pribadi keluarga dan keuangan.
- Foto e-KTP.
- Tunggu proses digital scoring dan verifikasi melalui email yang terdaftar agar mengetahui limit approval BRI CERIA.
- Setelah mendapatkan limit kredit dari Bank BRI, lanjutkan dengan tap Accept Offer.
2. KUR BRI Online
Selain melalui aplikasi CERIA, kamu juga bisa mencoba cara mengajukan pinjaman ke bank BRI tanpa agunan melalui website resmi Bank BRI. Begini caranya:
- Buka halaman Bank BRI di bri.co.id/kur.
- Pilih tombol Ajukan Pinjaman KUR.
- Daftarkan jika kamu belum memiliki akun dengan memilih Daftar Sekarang.
- Masuk menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi.
- Baca pernyataan dari Bank BRI, lalu pilih Setuju.
- Isi formulir aplikasi BRI secara online mulai dari pengisian profil, profil bisnis, pengajuan data, dan upload dokumen.
3. BRI Ceria Online
Aplikasi BRI Ceria juga bisa digunakan untuk mengajukan pinjaman online yang praktis sob. Berikut adalah langkah-langkah yang harus kamu ambil untuk mendapatkannya.
- Buka aplikasi BRI Ceria.
- Pilih menu Terapkan Batas Kredit > Lanjutkan Pengajuan.
- Lengkapi data diri terkait nomor e-KTP, 4 digit terakhir nomor kartu ATM, dan masa berlaku kartu ATM > pilih menu Verifikasi.
- Pilih menu Continue Submission setelah muncul pop up.
- Unggah foto e-KTP dan isi data pribadi, kerabat, dan pekerjaan.
- Pilih menu yang sudah saya sebutkan isi semua data dengan baik dan benar. Setelah muncul tanda centang, pilih menu Kirim.
- Tunggu hingga 30 menit untuk proses pemeriksaan BRI Ceria.
- Jika pengajuan pinjaman disetujui oleh BRI Ceria, kamu akan menerima email verifikasi. Kemudian, klik tautan verifikasi di email.
- Masukkan jumlah nominal pinjaman yang kamu inginkan antara Rp. 500.000 – Rp. 20.000.000.
Tunggu beberapa menit kemudian kamu tinggal cek saldo rekening Bank BRI kamu. Jadi, kamu sudah siap menggunakan uang pinjaman dari BRI Ceria untuk bertransaksi sekarang juga!
Itulah cara pinjam uang di Bank BRI yang bisa kamu lakukan dengan mudah, selamat mencoba!